平安福建宣传月 — 警惕新型洗钱陷阱，保护自身合法权益

在当今复杂多变的金融环境中，犯罪分子在新的领域利用新的作案手法的洗钱案例层出不穷，严重危害了金融秩序和社会稳定。这些新型洗钱犯罪主要表现为高度网络化、跨境化、链条化，并利用了人们日常生活中的各种场景。

大都会人寿福建分公司邀请您一起了解几类新型洗钱手法，帮助大家提高防范意识，远离新型洗钱陷阱，保护自身合法权益。

一、洗钱离我们有多远—帮您分辨新型洗钱陷阱

01数字货币与网络交易类。这是目前最隐蔽、最难追踪的新手段。

虚拟货币洗钱：不法分子利用比特币、USDT等虚拟货币的匿名性，通过购买奢侈品、投资房地产或虚假交易进行洗钱。

游戏币充值与网络直播打赏：犯罪分子通过购买游戏币或进行直播打赏（如虚假“送礼”），利用平台结算系统转移资金，构建了复杂的网络化链条，将赃款洗白。

非银行支付渠道：利用第三方支付平台（如支X宝、微X）的“XX红包”或其他转账功能，将大额资金拆分后转移，几乎不留痕迹。

虚假电商陷阱：通过第三方电商平台进行虚假交易，将犯罪资金洗白。

“跑分平台”陷阱：犯罪分子通过自建平台和网络项目，通过线上线下招募等方式，招募人员参与“跑分”项目，从而诱导风险意识薄弱群体出借个人账户或收款码帮助转移非法资金。

02生活场景伪装类。犯罪分子将洗钱伪装成日常生活中的普通交易。

现金花束/抽钱蛋糕：通过在鲜花、蛋糕中夹带现金，或要求代买蛋糕并取出现金，利用“外卖”、“跑腿”等服务通过不知情的普通人转移非法资金。

现金/黄金：诈骗分子诱导受害人线下取现或购买黄金，再通过快递、网约车等方式将现金或黄金交付给指定人员，以逃避监管。

购物卡套现：要求受害人将资金转换为各类购物卡（如某宝卡、京X卡），获取卡号和密码后进行套现洗钱。

银行卡出租出售陷阱：不法分子通过诱导普通民众出租或出售银行卡、公司账户进行洗钱活动。 

代缴话费、水电费陷阱：通过代缴话费、水电费的方式进行洗钱。

03虚假商户与离岸结构类。利用法律空子和跨境优势进行洗钱。

虚假商户转移：在第三方支付平台或网店注册虚假商户账户，利用虚假订单和发票进行资金的进出账处理。

离岸公司与空壳公司：利用对注册条件宽松的离岸地区设立空壳公司，进行资金进出和资产置换，掩盖真实来源。犯罪分子在具体实施违法行为的时候，通常会同时采用多种手法。

二、如果不小心参与洗钱活动，成为洗钱“工具人”，个人将面临哪些严重的后果？

首先，会被追究法律责任：若被认定参与洗钱，根据《中华人民共和国刑法》第191条，当事人可能构成洗钱罪，不仅可能面临最高10年有期徒刑的刑事处罚，还需承担赔偿受害人损失的民事责任。

其次，个人金融信用将受损：涉案的银行账户、支付账户将被公安机关依法冻结，对个人金融信用造成严重影响。

三、识别并远离洗钱陷阱，保护自身合法权益

新型洗钱陷阱多种多样且具有隐蔽性，大都会人寿提醒您在日常生活中应提高警惕，增强反洗钱意识：

1警惕异常请求：如果陌生人要求您“帮忙取现”、“买卡套现”或“收代购费用”，应立即拒绝。

2核实对方身份：遇到需要转账至陌生人账户或不熟悉的收款方时，务必核实对方的真实身份和用途

3避免参与套现：不要参与任何形式的“套现”业务，如购买购物卡、代买奢侈品、虚假打赏等。

4拒绝非法金融：远离地下钱庄、非法集资等非法金融活动，选择正规金融机构进行理财和投资。

5保护个人信息：妥善保管身份证件、银行卡等敏感信息，不要随意出租或出借给他人。

6增强法律意识：了解相关法律法规，提高自我保护能力，遇到可疑情况及时报警。

让我们携手共筑反洗钱防线，守护财产安全，共创和谐金融环境！