中信保诚人寿福建分公司：防范非法金融活动--守住“钱袋子”，护好幸福家

非法金融活动扰乱正常经济金融秩序，侵害人民群众财产安全。不法分子不断翻新作案手段，实施精准诈骗。为落实国家金融监督管理总局“管合法更要管非法”“管行业必须管风险”的工作要求，筑牢金融安全防线，让我们一起普及金融知识，增强对非法金融活动的识别和防范能力。

一、什么是非法金融活动？

非法金融活动是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、贷款、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。

二、非法金融活动的常见形式

1、非法集资

不法分子往往伪造资质，假冒政府支持项目或知名企业背景以投资项目为幌子，通过“高额回报”、“保本保收益”等虚假承诺为诱饵，诱导公众将资金投入非法集资活动，这些项目通常缺乏真实的经营内容，在快速募集资金后突然跑路，导致投资者血本无归。典型案例包括伪装成“养老项目”的投资骗局、“消费返利”的高额奖励计划等。

2、网络金融诈骗

随着数字技术的发展，网络金融诈骗手段日益翻新。不法分子通过伪造金融网站、假冒银行工作人员、实施虚假贷款等方式骗取群众资金。此外，利用社交媒体和即时通讯工具传播虚假信息、编造骗局也成为常见形式。例如，“冒充客服”退费、“虚假中奖”等骗局在近年来屡见不鲜。

3、金融传销

金融传销的本质是通过“拉人头”发展下线来维持资金运转。不法分子以虚假的理财产品或金融投资计划为包装，诱骗参与者缴纳费用加入并发展更多下线，形成资金链条。这种模式通常以“快速致富”吸引人，但其资金来源单一，一旦下线人数不足，资金链便会崩溃。

4、非法外汇交易与虚拟货币骗局

一些不法机构未经许可开展外汇保证金交易或虚拟货币买卖，吸引投资者参与“高杠杆交易”。这些平台多存在操作不透明、资金无法追回等问题，投资者稍有不慎便可能遭受惨重损失。此外，虚拟货币骗局往往伴随着区块链概念炒作，实质上是空壳项目。

三、非法金融活动的危害

1、对个人的危害

参与者承受经济损失,严重者甚至倾家荡产、血本无归。此外，部分非法金融活动参与者可能因不知情而触犯法律，承担相应的法律责任。

2、对社会的危害

非法金融活动严重扰乱正常的经济、金融秩序，加剧社会不稳定因素，甚至导致金融资源的错配，阻碍经济的正常发展。

四、防范非法金融活动的建议

1、提高警惕，理性投资：对承诺高额回报、无风险收益的投资项目要保持高度警惕，切勿被短期利益冲昏头脑。

2、核实资质，选择正规机构：在参与投资前，可通过银行、证券公司等正规渠道核实机构资质，切勿轻信来源不明的投资建议。

3、审慎对待网络金融活动：避免在不明来源的链接或应用程序中填写个人信息，确保资金交易安全。

4、了解相关法律法规：关注政府部门发布的风险提示和法律法规，增强对非法金融活动的辨识能力。

五、案例警示

【案情简介】2024年9月，湖南省某市公安局依法立案侦办龚某等人涉嫌非法吸收公众存款案。经查，2019年以来，犯罪嫌疑人龚某等人注册成立某康旅文化集团公司，在全国多地设立分公司，在各地公园、广场招揽中老年人游客，组织3天2晚398元的低价旅游，在旅游过程中召开项目推荐会，并由业务员点对点向游客推荐旅居项目，以18%-24%年化收益为诱饵吸引投资。截至案发，共吸收资金6亿余元，涉及参与人8000余名（60岁以上老年人占比达83%）。目前，龚某等主要犯罪嫌疑人已被抓获归案，案件正在进一步侦办中。

【案例警示】当前养老领域非法集资犯罪多发，作案手法翻新、套路升级，极具欺骗性、消费者应当提高警惕，保持理性心态，不要盲目相信承诺的高收益，并应谨慎选择购买渠道，通过客服电话、公司官网等正规渠道核实欲购买的产品信息，守护好自己的钱袋子。

（注：上述信息参考微信公众号大理中院、公安经侦局等相关文章）